กรกฎาคม 4,2026…ฐากร ปิยะพันธ์ ผู้จัดการใหญ่ ดูแลกลุ่มธุรกิจลูกค้าบุคคล ทีทีบี เจาะอินไซต์ “โค้ชปลดหนี้” จาก ttb เป็นโมเดลฟื้นฟูเสาหลักด้าน Social (ESG) ที่ไม่ใช่อุ้มหนี้แทน แต่เปลี่ยนพฤติกรรม-สร้างภูมิคุ้มกัน ดันกระแสเงินสดพลิกเป็นบวกแล้ว 56% พร้อมตั้งเป้าขยายผลสู่แพลตฟอร์มสาธารณประโยชน์เพื่อสังคมไทย
การเชื่อมโยงสู่มิติ Social
ตัว S ใน ESG
ในการขับเคลื่อนองค์กรตามกรอบความยั่งยืนหรือ ESG มิติด้านสิ่งแวดล้อม (Environmental) มักเป็นสปอตไลท์หลักที่ได้รับการพูดถึง ทว่าการซ่อมแซมและยกระดับคุณภาพชีวิตของมนุษย์เงินเดือนในมิติด้านสังคม (Social หรือตัว S) กลับเป็นรากฐานสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม
ธนาคาร ttb โดยฐากร ได้จุดประกายโมเดลการพัฒนาที่ยั่งยืนด้วยการส่งโครงการ “โค้ชปลดหนี้” ลงสนามแก้วิกฤตหนี้ครัวเรือนอย่างเป็นรูปธรรม ซึ่งไม่ใช่เพียงแค่กิจกรรมช่วยเหลือสังคมทั่วไป แต่เป็นกรอบการดำเนินงานด้าน Social Framework ที่มุ่งซ่อมแซมพฤติกรรมและสร้างความมั่นคงทางใจให้แก่ผู้คนในสังคมอย่างแท้จริง
กลไกและกระบวนการทำงานของเครื่องมือ
Financial Health Check
หัวใจสำคัญของโครงการนี้เริ่มต้นจากการสร้างเครื่องมือเชิงรุกอย่างระบบ ttb Financial Health Check แพลตฟอร์มออนไลน์ที่เปิดให้พนักงานและประชาชนเข้ามาประเมินสุขภาพการเงินของตนเอง โดยระบบจะคัดกรองความเสี่ยงออกเป็นเฉดสี ซึ่งผู้ที่อยู่ในกลุ่มสีเหลือง ส้ม และแดง จะได้รับคำแนะนำพร้อมหลักสูตรการเงินออนไลน์เพื่อปรับทัศนคติเบื้องต้น โดยเฉพาะกลุ่มสีแดงที่มีสถานะโคม่าหรือติดลบหนัก จะได้รับสิทธิ์จองคิวออนไลน์เพื่อเข้าสู่กระบวนการ Mentor ตัวต่อตัวกับโค้ชปลดหนี้
ฐากรกล่าวต่อเนื่องว่า คนเป็นหนี้ ซ่อมชีวิตด้วยตัวเองไม่ได้ แม้ว่าจะมีสื่อโซเชียล หลายช่องทางแนะนำการปลดหนี้ก็ตาม แต่ไม่ได้ช่วยอะไร เพราะเขาต้องการคำแนะนำบางอย่างจากโค้ช
“กระบวนการนี้จะดำเนินไปอย่างต่อเนื่อง เริ่มตั้งแต่การสร้างความไว้วางใจเพื่อรับฟังปัญหารอบด้าน ซึ่งเป็น Sad Story เนื่องจากอินไซต์พบว่าลูกหนี้มักมีความเครียดสูง และปิดบังปัญหาต่อคนรอบข้าง ก่อนที่โค้ชจะนำข้อมูลทั้งหมดไปวิเคราะห์นอกรอบเพื่อวางแผนเยียวยาในนัดครั้งต่อ ๆ ไป โดยโค้ชจะมีคำถามที่ขาดไม่ได้คือ มีหนทางหารายได้ทางอื่นเพิ่มอีกไหม”
ปรัชญาการโค้ช
คุณสมบัติ“โค้ชปลดหนี้”
ปรัชญาการทำงานของ ttb ในโครงการนี้ตั้งอยู่บนแนวคิดที่ว่า โค้ชไม่ได้ทำหน้าที่ “แก้หนี้แทน” หรือนำเงินก้อนไปถมหนี้เก่า แต่ทำหน้าที่เป็น Mentor คอยประกบให้ลูกหนี้ลงมือทำด้วยตนเอง ตั้งแต่การวิเคราะห์สถานะ การวางแผนรายรับ-รายจ่าย การจัดลำดับความสำคัญในการปิดหนี้ก้อนที่มีดอกเบี้ยสูง ตลอดจนแนะนำแนวทางการเจรจาปรับโครงสร้างหนี้และการหารายได้เสริม
“ตัวโค้ชเองก็ได้รับการคัดเลือกอย่างเข้มงวด โดยเป็นพนักงานจิตอาสาของ ttb ที่ต้องผ่านการอบรม 4 วันเต็มและสอบผ่านการรับรอง ที่สำคัญตัวโค้ชต้องมีผลตรวจสุขภาพการเงินอยู่ใน “กลุ่มสีเขียว” เท่านั้น โดยมีกลุ่ม Super Coach ซึ่งเป็นอดีตผู้บริหารระดับสูงหรือ CFO คอยให้คำปรึกษาหลังบ้านเพื่อประคับประคองการทำงานอย่างมืออาชีพ”
ผลการดำเนินงานเชิงประจักษ์
เป้าหมายระยะสั้น
จากโมเดลทดลองใช้จริง โครงการโค้ชปลดหนี้ได้สร้างผลลัพธ์เชิงบวกที่สะท้อนการ “ชุบชีวิต” ทางการเงินอย่างเห็นได้ชัด ปัจจุบันมีผู้เข้ารับการตรวจสุขภาพการเงินออนไลน์แล้วกว่า 144,000 คน และมีพนักงานจิตอาสาที่เติบโตไปเป็นโค้ชแล้ว 110 คน ซึ่งได้ให้คำปรึกษาเชิงลึกไปแล้วประมาณ 560 เคส
“ผลลัพธ์ที่น่าทึ่งคือกว่า 56% ของผู้เข้ารับคำปรึกษา สามารถปรับพฤติกรรมจนพลิกกลับมามีกระแสเงินสด หรือ Cash Flow เป็นบวกได้สำเร็จจากเดิมที่ติดลบ สำหรับเป้าหมายภายในปีนี้ ttb ตั้งเป้าหมายสูงสุดในการเข้าช่วยเหลือลูกค้าให้ได้ครบ 1,000 ราย ซึ่งปัจจุบันสำเร็จไปแล้ว 560 ราย ทำให้เหลือภารกิจส่งท้ายปีอีกประมาณ 440 รายที่จะต้องเร่งดำเนินการรุกคืบต่อไป”
โมเดลการสเกลขยายผล
ปลายทางสู่สาธารณประโยชน์
ความสำเร็จจาก Prototype ภายในองค์กรของ ttb กำลังถูกยกระดับเพื่อสร้างผลกระทบเชิงบวกในวงกว้าง ผ่านการลงนามความร่วมมือ และส่งต่อ Framework นี้ไปยังองค์กรพันธมิตรภายนอกที่เป็นลูกค้าใช้ Payroll อาทิ กลุ่ม MBK, โรงพยาบาล และหน่วยงานทหาร ในรูปแบบ “Train the Trainer” เพื่อฝึกอบรมให้บุคลากรภายในของแต่ละองค์กรสามารถทำหน้าที่เป็นโค้ชปลดหนี้ดูแลคนในบ้านตนเองได้อย่างยั่งยืน
“เป้าหมายสูงสุดว่า ต้องการยกระดับ แพลตฟอร์มโค้ชปลดหนี้ ให้กลายเป็น สาธารณประโยชน์ ที่เปิดกว้างให้องค์กรต่าง ๆ ทั่วประเทศนำระบบนี้ไปใช้ดูแลพนักงานได้ฟรี เพื่อขยายเครือข่ายโค้ชทางการเงินให้ครอบคลุมและร่วมสร้างภูมิคุ้มกันที่แข็งแกร่งให้แก่สังคมไทยอย่างยั่งยืน” ฐากรกล่าวในท้ายที่สุด
SD Perspectives | Thailand’s Sustainability & Business Strategy Media
สำนักข่าวและสื่อวิเคราะห์ด้าน Sustainability และ Business Strategy ของประเทศไทย นำเสนอข่าวสาร บทวิเคราะห์ และประเด็นสำคัญด้าน ESG, Nature & Biodiversity, Sustainable Finance, Business Strategy และ DEI เพื่อช่วยผู้บริหาร นักลงทุน และองค์กรไทย เข้าใจความเสี่ยง โอกาส และทิศทางการแข่งขันใหม่ของโลกธุรกิจในยุคแห่งการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจ สังคม และสิ่งแวดล้อม
