กรกฎาคม 24,2026…ความท้าทายการประเมินความเสี่ยงของธุรกิจประกันชีวิตเกิดขึ้นชัดเจน เมื่อเอลนีโญและ PM2.5 จากไฟป่ากำลังสร้างวิกฤตสุขภาพเรื้อรัง ซึ่งอาจปรากฏและคงอยู่นานหลายเดือนถึงหลายปี แม้ในพื้นที่ห่างไกลจากจุดเกิดไฟ พร้อมเพิ่มความเสี่ยงต่อโรคหัวใจ การเสียชีวิต
การเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศส่งผลกระทบในเชิงลบต่อสุขภาพของมนุษย์โดยการเพิ่มความเสี่ยงต่อการเสียชีวิต โรคภัยไข้เจ็บ และวิกฤตสุขภาพอื่นๆ ตามรายงานขององค์การอนามัยโลก (WHO) เอกสารข้อเท็จจริงขององค์การอนามัยโลก (WHO) ปี 2023 ประมาณการว่าจะมีผู้เสียชีวิตเพิ่มขึ้น 250,000 รายต่อปี ระหว่างปี 2030 ถึง 2050 อันเนื่องมาจากผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศต่อโรคภัยไข้เจ็บและน้ำท่วมชายฝั่ง
ชาวอเมริกันจำนวนมากประสบกับผลกระทบด้านสุขภาพในทางลบจากการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศแล้ว ในแบบสำรวจผู้บริโภคที่จัดทำโดยสถาบันวิจัยของสมาคมนักคณิตศาสตร์ประกันภัย (SOA) เพื่อวัดประสบการณ์ของประชาชนเกี่ยวกับความเสี่ยงด้านสภาพภูมิอากาศ
ผู้ตอบแบบสอบถาม 53% รายงานว่าสภาพอากาศสุดขั้วส่งผลกระทบต่อสุขภาพของพวกเขา เกือบหนึ่งในสี่กล่าวว่าส่งผลกระทบต่อโรคเรื้อรังที่มีอยู่ 15% รายงานว่าทำให้เกิดการบาดเจ็บระยะยาวและ/หรือโรคเรื้อรัง
สถาบันวิจัย SOA ได้ศึกษาปรากฏการณ์ทางธรรมชาติสองอย่างที่ทวีความรุนแรงขึ้นเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ ได้แก่ ปรากฏการณ์เอลนีโญและการสัมผัสกับควันไฟป่า นักวิจัยพบว่าเหตุการณ์ที่เกี่ยวข้องกับสภาพภูมิอากาศทั้งสองประเภทมีผลกระทบต่อสุขภาพในสหรัฐอเมริกาในระยะหลัง ซึ่งอาจทำให้ความก้าวหน้าในการมีอายุยืนยาวขึ้น หรือที่เรียกว่าการปรับปรุงอัตราการเสียชีวิตช้าลง
ความเสี่ยงต่อสุขภาพ
จากมลพิษทางอากาศที่เกี่ยวข้องกับไฟป่า
การเสียชีวิตส่วนใหญ่ที่เกี่ยวข้องกับไฟป่าไม่ได้เกิดจากเปลวไฟโดยตรง แต่เกิดจากผลกระทบต่อสุขภาพจากมลพิษทางอากาศที่เกิดจากไฟป่า จากการศึกษาเรื่อง “ผลกระทบของมลพิษทางอากาศจากไฟป่าและสิ่งแวดล้อมต่อความเจ็บป่วย” พบว่า
การหายใจเอาอนุภาคขนาดเล็กกว่า 2.5 ไมโครเมตร (PM2.5) เข้าไปส่งผลกระทบต่อโรคต่างๆ มากมาย เมื่อการสัมผัสกับ PM2.5 เกิดขึ้นพร้อมกับความร้อนจัด ผลกระทบต่อสุขภาพที่เกิดขึ้นล่าช้าจะมีความสำคัญอย่างมาก คิดเป็น 2.3% ถึง 8.6% ของอัตราการเกิดโรคโดยรวมสำหรับโรคที่ศึกษา
กล่าวอีกนัยหนึ่งคือ 2 ถึง 9 ในทุกๆ 100 กรณีของโรคที่ศึกษาเกิดจากผลกระทบของมลพิษทางอากาศจากไฟป่าควบคู่กับคลื่นความร้อน ซึ่งเทียบเท่าและมักจะเกินกว่าผลกระทบของ COVID-19 และผลที่ตามมา
ผลกระทบต่อสุขภาพจากมลพิษทางอากาศที่เกิดจากไฟป่าอาจคงอยู่เป็นเวลาหลายเดือนหรือบางครั้งหลายปีหลังจากการสัมผัส ภาวะเกี่ยวกับระบบทางเดินหายใจจะเกิดขึ้นทันที ในขณะที่ปัญหาเกี่ยวกับระบบไหลเวียนโลหิตและสุขภาพจิตจะถึงจุดสูงสุดในอีกหลายเดือนต่อมา ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงความแตกต่างระหว่างการอักเสบของทางเดินหายใจในระยะสั้น ผลกระทบต่อระบบต่างๆ ในร่างกายและระบบประสาทในระยะยาว
การศึกษายังพบว่ามลพิษทางอากาศที่เกิดจากไฟป่าไม่ได้ส่งผลกระทบต่อทุกคนอย่างเท่าเทียมกัน ชุมชนที่มีการเข้าถึงการดูแลสุขภาพน้อยกว่า มีปัญหาสุขภาพเรื้อรังมากกว่า มีความท้าทายทางสังคมและเศรษฐกิจมากกว่า มักจะป่วยหนักกว่าเมื่อสัมผัสกับมลพิษทางอากาศที่เกิดจากไฟป่ามากกว่าผู้คนในพื้นที่ที่มีทรัพยากรที่ดีกว่า
การศึกษาของสถาบันวิจัย SOA (The Society of Actuaries) ที่ศึกษาผลกระทบของมลพิษทางอากาศที่เกิดจากไฟป่าต่ออัตราการเสียชีวิต อ้างถึงข้อค้นพบของสำนักงานคุ้มครองสิ่งแวดล้อมแห่งสหรัฐอเมริกาที่ระบุว่าไฟป่าเป็นสาเหตุของการปล่อย PM2.5 มากถึง 40% ต่อปี สิ่งนี้ส่งผลกระทบต่อความชุกและความรุนแรงของปัญหาสุขภาพ โดยเฉพาะโรคหัวใจและหลอดเลือดและโรคระบบทางเดินหายใจ ทำให้มีอัตราการเสียชีวิตเพิ่มขึ้นในระยะกลางถึงระยะยาว
นอกจากนี้ การศึกษายังพบว่าความถี่ของไฟป่าและพื้นที่ที่ถูกไฟไหม้ภายในรัฐนั้นเป็นตัวบ่งชี้ที่ไม่ดีสำหรับการเสียชีวิตที่เกี่ยวข้องกับมลพิษทางอากาศ เหตุผลหนึ่งคือ PM2.5 จากไฟป่าสามารถเดินทางได้ไกล ทำให้มีอัตราการเสียชีวิตเพิ่มขึ้นแม้ในรัฐที่ไม่ได้ประสบกับไฟป่าโดยตรง ผลกระทบต่อสุขภาพจาก PM2.5 มักปรากฏขึ้นหลายเดือนหรือหลายปีหลังจากได้รับสัมผัส ทำให้เกิดความไม่สอดคล้องกันระหว่างช่วงเวลาที่เกิดไฟป่าและช่วงเวลาที่ตรวจพบผลกระทบต่อสุขภาพ
ผลกระทบใหญ่หลวง
จากเอลนีโญ
ปรากฏการณ์เอลนีโญยังเกี่ยวข้องกับการชะลอตัวของการปรับปรุงอัตราการเสียชีวิต โดยเฉพาะอย่างยิ่งการเสียชีวิตจากโรคหัวใจและหลอดเลือดและการบาดเจ็บ
รายงานของสถาบันวิจัย SOA เรื่องผลกระทบที่ยั่งยืนของความผิดปกติของสภาพภูมิอากาศต่ออัตราการเสียชีวิตและสุขภาพของสหรัฐอเมริกา พบว่าการปรับปรุงอัตราการเสียชีวิตจากโรคระบบไหลเวียนโลหิตแย่ลงอย่างมีนัยสำคัญ โดยมีการสูญเสียสะสมโดยประมาณ 4.8 % ในการปรับปรุงในช่วงห้าปี การศึกษายังเปิดเผยการสูญเสีย 5.0% ในการปรับปรุงอัตราการเสียชีวิตจากสาเหตุภายนอก รวมถึงอุบัติเหตุและการบาดเจ็บ
การศึกษาแสดงให้เห็นว่าโรคหัวใจเป็นสาเหตุหลักของการเพิ่มขึ้นของการเสียชีวิตจากโรคระบบไหลเวียนโลหิตที่เชื่อมโยงกับเอลนีโญ สำหรับสาเหตุภายนอก อุบัติเหตุจากการขนส่งและภาวะแทรกซ้อนทางการแพทย์หรือการผ่าตัดเป็นตัวขับเคลื่อนหลักของความเสี่ยงที่สูงขึ้น
ผลการศึกษาชี้ให้เห็นว่า ภาระการเสียชีวิตในระยะยาวส่วนใหญ่ตกอยู่กับผู้ใหญ่ในวัยกลางคนและผู้สูงอายุ ผลกระทบจากโรคที่เกี่ยวข้องกับระบบไหลเวียนโลหิตเด่นชัดที่สุดในกลุ่มคนอายุ 50 ถึง 80 ปี ในขณะที่การเสียชีวิตจากสาเหตุภายนอกสูงสุดในกลุ่มคนอายุ 35 ถึง 44 ปี แม้ว่าผลกระทบโดยตรงจากเหตุการณ์ในปีที่ศูนย์จะค่อนข้างน้อย แต่ผลที่ตามมาจะทวีความรุนแรงขึ้นในหลายปีต่อมา ส่งผลให้แนวโน้มการเสียชีวิตในระยะยาวแย่ลง
รายงานพบว่าภายใต้ความแปรปรวนของปรากฏการณ์เอลนีโญ-เซาเทิร์นออสซิเลชัน (ENSO) ที่รุนแรงขึ้น การคาดการณ์ในช่วงกลางศตวรรษถึงปลายศตวรรษแสดงให้เห็นถึงการลดลงอย่างมีนัยสำคัญของอายุขัยเฉลี่ยของชาวอเมริกัน การคาดการณ์ภายใต้สถานการณ์การปล่อยก๊าซเรือนกระจกที่สูงขึ้นแสดงให้เห็นถึงการสูญเสียที่เกินกว่าการปรับปรุงอัตราการเสียชีวิตทั้งหมดที่เกิดขึ้นในช่วงต้นศตวรรษที่ 21 โดยโรคระบบไหลเวียนโลหิตเป็นหนึ่งในปัจจัยขับเคลื่อนหลักของการสูญเสียที่คาดการณ์ไว้เหล่านี้
ผลกระทบ
ต่ออุตสาหกรรมประกันภัย
ผลกระทบจากความเสี่ยงด้านสภาพภูมิอากาศที่เพิ่มขึ้น เช่น ความเสี่ยงที่เกิดจากเอลนีโญและมลพิษทางอากาศที่เกี่ยวข้องกับไฟป่า สร้างสภาพแวดล้อมที่ซับซ้อนมากขึ้นสำหรับอุตสาหกรรมประกันภัยในการจัดการ เหตุการณ์สภาพอากาศสุดขั้วเหล่านี้และเหตุการณ์อื่นๆ อาจทำให้ความไม่แน่นอนที่มีอยู่ในการใช้บริการด้านสุขภาพ การกำหนดราคาเบี้ยประกัน และนโยบายด้านกฎระเบียบรุนแรงขึ้น ส่งผลให้บริษัทประกันภัยอาจต้องปรับวิธีการประเมินความเสี่ยง การออกแบบผลประโยชน์ และการมีส่วนร่วมกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย
ตัวอย่างเช่น งานวิจัยเรื่อง “ผลกระทบที่ยั่งยืนของปรากฏการณ์ผิดปกติทางสภาพภูมิอากาศต่ออัตราการเสียชีวิตและสุขภาพในสหรัฐอเมริกา” ชี้ให้เห็นว่า บริษัทประกันชีวิตและสุขภาพสามารถใช้การพยากรณ์ ENSO เพื่อคาดการณ์ความผันผวนของการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน ทดสอบภาวะวิกฤตของเงินทุน และปรับบัฟเฟอร์ความมั่นคงทางการเงินและความคุ้มครองการประกันภัยต่อเพื่อตอบสนองต่อการคาดการณ์การเพิ่มขึ้นของอัตราการเจ็บป่วยและการเข้ารักษาในโรงพยาบาล
ความไม่แน่นอนที่เกี่ยวข้องกับ ENSO ยังสามารถสะท้อนให้เห็นในการกำหนดราคาผลประโยชน์ สมมติฐานการสำรอง และการออกแบบการประกันภัยต่อ นอกจากนี้ บริษัทประกันภัยอาจพบคุณค่าในการสำรวจตัวกระตุ้นแบบพาราเมตริกสำหรับความคุ้มครองภัยพิบัติหรือความคุ้มครองการหยุดขาดทุน หน่วยงานกำกับดูแลและหน่วยงานด้านคณิตศาสตร์ประกันภัยอาจพิจารณาใช้สมมติฐานการปรับปรุงอัตราการเสียชีวิตที่ปรับตามสภาพภูมิอากาศในกรอบการประเมินมูลค่าและความมั่นคงทางการเงิน
ความท้าทายที่คล้ายกันนี้คาดว่าจะเกิดขึ้นจากมลพิษทางอากาศที่เกี่ยวข้องกับไฟป่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อรวมกับความร้อนจัด ซึ่งอาจเพิ่มความผันผวนของการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนมากขึ้น ความเสี่ยงเหล่านี้ไม่น่าจะกระจายอย่างเท่าเทียมกัน สะท้อนให้เห็นถึงความแตกต่างในปัจจัยทางภูมิศาสตร์และปัจจัยทางสังคมที่กำหนดสุขภาพ
ในขณะเดียวกัน ความไม่แน่นอนอย่างต่อเนื่องจากแนวโน้มค่าใช้จ่ายทางการแพทย์เน้นย้ำถึงความจำเป็นที่นักคณิตศาสตร์ประกันภัยจะต้องสำรวจวิธีการใหม่ๆ ในการวัดความเสี่ยงและพัฒนาการกำหนดค่าเผื่อฉุกเฉินที่เหมาะสม
โดยรวมแล้ว การศึกษาเหล่านี้แสดงให้เห็นว่าเหตุการณ์ที่เกิดจากสภาพภูมิอากาศไม่ได้เป็นเพียงการหยุดชะงักในระยะสั้นเท่านั้น แต่สามารถนำไปสู่ผลกระทบต่อสุขภาพในระยะยาวและทำให้แนวโน้มการปรับปรุงอัตราการเสียชีวิตในระยะยาวอ่อนแอลงได้
ผลการวิจัยเน้นย้ำถึงคุณค่าที่เป็นไปได้ของการบูรณาการข้อพิจารณาด้านสภาพภูมิอากาศเข้ากับการสร้างแบบจำลอง การกำหนดราคา การสำรอง และการวางแผนเงินทุน เพื่อจัดการผลลัพธ์ทั้งด้านสุขภาพและการเงินได้ดียิ่งขึ้น
งานวิจัยของสถาบันวิจัย SOA เรื่อง “ผลกระทบของมลพิษทางอากาศจากไฟป่าและสิ่งแวดล้อมต่ออัตราการเจ็บป่วย” และ “การสร้างแบบจำลองผลกระทบของมลพิษทางอากาศจากไฟป่าต่ออัตราการเสียชีวิต” ให้หลักฐานที่มีค่าเกี่ยวกับผลกระทบของ PM2.5 ต่อสุขภาพและอัตราการเสียชีวิตจากไฟป่า แต่ข้อจำกัดของข้อมูลและความสัมพันธ์ที่ซับซ้อนทำให้ต้องใช้ความระมัดระวังและวิจัยเพิ่มเติมเกี่ยวกับผลกระทบในระยะยาว
ข้อจำกัดของการวิเคราะห์ในรายงานของสถาบันวิจัย SOA เรื่อง “ผลกระทบที่ยั่งยืนของความผิดปกติทางสภาพภูมิอากาศต่ออัตราการเสียชีวิตและสุขภาพในสหรัฐอเมริกา” คือขอบเขตระดับประเทศ การวิจัยในอนาคตอาจรวมข้อมูลด้านสุขภาพที่มีความละเอียดสูงขึ้น นอกจากนี้ การขยายกรอบการทำงานไปสู่ระดับโลกจะช่วยให้ได้ข้อมูลเชิงเปรียบเทียบเกี่ยวกับผลกระทบของ ENSO มากยิ่งขึ้น
ยิ่งไปกว่านั้น การคาดการณ์ในรายงานนั้นอิงจากผลลัพธ์ของแบบจำลองที่ยังไม่ได้แสดงถึงการจำลองสภาพภูมิอากาศที่ทันสมัยอย่างเต็มที่ ซึ่งอาจให้การประเมินความเสี่ยงด้านสุขภาพที่เกี่ยวข้องกับ ENSO ที่สมจริงยิ่งขึ้น
ที่มา Sustainable Brands
SD Perspectives | Thailand’s Sustainability & Business Strategy Media
สำนักข่าวและสื่อวิเคราะห์ด้าน Sustainability และ Business Strategy ของประเทศไทย นำเสนอข่าวสาร บทวิเคราะห์ และประเด็นสำคัญด้าน ESG, Nature & Biodiversity, Sustainable Finance, Business Strategy และ DEI เพื่อช่วยผู้บริหาร นักลงทุน และองค์กรไทย เข้าใจความเสี่ยง โอกาส และทิศทางการแข่งขันใหม่ของโลกธุรกิจในยุคแห่งการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจ สังคม และสิ่งแวดล้อม
