พฤศจิกายน 14,2026…ภัยภูมิอากาศกำลังเปลี่ยนบทบาทธุรกิจประกันภัย จากผู้จ่ายค่าสินไหมหลังเกิดความเสียหายสู่ผู้ช่วยลดความเสี่ยงล่วงหน้า เวที Global Sustainable Insurance Summit 2026 ใน COP31 เปิดโจทย์ Protection Gap และความสามารถในการทำประกันของสินทรัพย์ ขณะที่ UNEP เสนอให้เชื่อมการลงทุนด้าน Climate Adaptation กับเงื่อนไขประกันภัย การเข้าถึงสินเชื่อ และความมั่นคงทางการเงิน
การเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศกำลังสร้างความท้าทายต่อธุรกิจประกันภัยทั่วโลก ไม่เพียงจากความเสียหายที่เพิ่มขึ้นจากน้ำท่วม พายุ ไฟป่า และคลื่นความร้อน แต่ยังรวมถึงความเสี่ยงที่สินทรัพย์บางประเภทอาจมีต้นทุนประกันภัยสูงจนไม่คุ้มค่าหรือไม่สามารถหาความคุ้มครองได้ ส่งผลต่อความสามารถของธุรกิจในการเข้าถึงสินเชื่อและเงินลงทุน
ประเด็นดังกล่าวเป็นวาระสำคัญของ Global Sustainable Insurance Summit 2026 ซึ่งจัดขึ้นวันที่ 13–14 พฤศจิกายน ระหว่างการประชุม COP31 ที่เมืองอันตัลยา ประเทศตุรกี โดย United Nations Environment Programme Finance Initiative (UNEP FI) ร่วมกับสมาคมประกันภัยตุรกี (TSB) เพื่อหารือบทบาทธุรกิจประกันภัยในการสร้างความสามารถรับมือความเสี่ยงภูมิอากาศให้กับระบบเศรษฐกิจ
Climate Risk ขยายช่องว่างความคุ้มครองประกันภัย
Insurance Business รายงานว่า ความเสี่ยงจากภัยธรรมชาติกำลังกดดันต้นทุนและความสามารถในการรับประกันภัย โดยอ้างข้อมูล Swiss Re Institute ที่ระบุว่า มูลค่าความเสียหายจากภัยธรรมชาติในส่วนที่มีประกันภัยเพิ่มขึ้นเฉลี่ยประมาณ 5–7% ต่อปีในมูลค่าที่ปรับเงินเฟ้อแล้ว
ขณะที่ข้อมูลจาก Oliver Wyman ซึ่งจัดทำร่วมกับ Marsh McLennan ระบุว่า ทั่วโลกมีความเสียหายจากเหตุการณ์สภาพอากาศที่ได้รับความคุ้มครองจากประกันภัยเพียงประมาณ 43% สะท้อนช่องว่างความคุ้มครอง หรือ Insurance Protection Gap ที่ทำให้ครัวเรือน ธุรกิจ และภาครัฐต้องรับภาระความเสียหายส่วนที่เหลือปัญหานี้ไม่ได้จำกัดอยู่ในประเทศกำลังพัฒนา แต่กำลังขยายไปสู่ตลาดประกันภัยที่พัฒนาแล้ว เมื่อพื้นที่เสี่ยงภัยสูงเผชิญแรงกดดันจากเบี้ยประกัน เงื่อนไขความคุ้มครอง และการต่ออายุกรมธรรม์
UNEP ชี้ธุรกิจประกันภัยต้องลดความเสี่ยงก่อนเกิดความเสียหาย
Insurance Day รายงานวันที่ 13 พฤศจิกายนว่า UNEP เรียกร้องให้ธุรกิจประกันภัยทำมากกว่าการกำหนดราคาตามความเสี่ยง หลังเปิดตัวรายงาน From Vulnerability to Insurability ในเวที Global Sustainable Insurance Summit
รายงานดังกล่าวเสนอให้ธุรกิจประกันภัยนำข้อมูลความเสียหาย แบบจำลองภัยพิบัติ และการวิเคราะห์สถานการณ์ภูมิอากาศมาใช้สนับสนุนมาตรการลดความเสี่ยงล่วงหน้า แทนการพึ่งพาการปรับเพิ่มเบี้ยประกันหรือจ่ายค่าสินไหมภายหลังเพียงอย่างเดียว
แนวคิดสำคัญคือ หากเจ้าของสินทรัพย์ลงทุนลดความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพ บริษัทประกันภัยอาจสามารถนำผลการลดความเสี่ยงนั้นมาพิจารณาเงื่อนไขความคุ้มครองได้ เช่น เบี้ยประกัน เงินรับผิดส่วนแรก หรือวงเงินความคุ้มครอง ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับหลักฐานการลดความเสี่ยงและปัจจัยการรับประกันภัยอื่น ๆ
จึงเป็นการเปลี่ยนมุมมองจาก Insurance as Risk Transfer หรือการโอนความเสี่ยง ไปสู่ Insurance as Risk Reduction หรือการใช้ศักยภาพธุรกิจประกันภัยสนับสนุนการลดความเสี่ยงตั้งแต่ต้นทาง
เมื่อสินทรัพย์ทำประกันไม่ได้ อาจกระทบสินเชื่อและเงินลงทุน
ประเด็นที่น่าจับตาคือความสัมพันธ์ระหว่าง Insurability, Bankability และ Investability หรือความสามารถในการทำประกัน การเข้าถึงสินเชื่อ และความสามารถในการดึงดูดเงินลงทุน หากโรงงาน อาคารพาณิชย์ โรงแรม หรือโครงสร้างพื้นฐานตั้งอยู่ในพื้นที่เสี่ยงน้ำท่วมสูงจนหาความคุ้มครองได้ยาก ธนาคารและนักลงทุนอาจต้องประเมินความเสี่ยงเพิ่มเติม ทั้งด้านมูลค่าหลักประกัน ความต่อเนื่องของธุรกิจ และต้นทุนทางการเงิน
ในทางกลับกัน การลงทุนในระบบป้องกันน้ำท่วม การปรับปรุงอาคาร หรือการเพิ่มความทนทานของโครงสร้างพื้นฐาน อาจช่วยลดความเสียหายที่คาดว่าจะเกิดขึ้น และเพิ่มโอกาสรักษาความสามารถในการทำประกันของสินทรัพย์ในระยะยาว
อย่างไรก็ตาม การลงทุนด้าน Climate Adaptation ไม่ได้หมายความว่าจะได้รับส่วนลดเบี้ยประกันโดยอัตโนมัติ เพราะการกำหนดเบี้ยยังขึ้นอยู่กับต้นทุนประกันภัยต่อ ความเสี่ยงของพอร์ต และภาวะตลาดด้วย
โจทย์ใหม่ธุรกิจไทย ลงทุนลดความเสี่ยงแล้ว ใครให้มูลค่ากับการลงทุน?
สำหรับประเทศไทยซึ่งเผชิญความเสี่ยงน้ำท่วมและสภาพอากาศรุนแรง ประเด็นจาก COP31 เปิดคำถามต่อภาคธุรกิจประกันภัย ธนาคาร และผู้ประกอบการว่า การลงทุนด้าน Climate Adaptation จะถูกนำมาพิจารณาในการประเมินความเสี่ยงทางการเงินอย่างเป็นรูปธรรมได้เพียงใด
ตัวอย่างเช่น โรงงานที่ลงทุนยกระดับระบบป้องกันน้ำท่วม หรือธุรกิจที่ปรับปรุงอาคารเพื่อลดความเสียหายจากภัยภูมิอากาศ จะสามารถใช้ข้อมูลผลการลดความเสี่ยงประกอบการเจรจาเงื่อนไขประกันภัยและสินเชื่อได้หรือไม่
โจทย์นี้ยังเชื่อมโยงกับการพัฒนา Climate Finance เพราะหากมาตรการลดความเสี่ยงสามารถแสดงผลทางเศรษฐกิจได้ชัดเจน ก็อาจช่วยสร้างแรงจูงใจให้ภาคธุรกิจลงทุนใน Adaptation มากขึ้น
การประชุม COP31 จึงสะท้อนบทบาทใหม่ของธุรกิจประกันภัยที่ไม่ได้จำกัดอยู่เพียงการรับภาระความเสียหาย แต่มีโอกาสเป็นส่วนหนึ่งของระบบบริหารความเสี่ยงและการลงทุนเพื่อความยืดหยุ่นของเศรษฐกิจ โดยความท้าทายสำคัญยังอยู่ที่การแปลงแนวคิดเหล่านี้ให้เป็นผลิตภัณฑ์ เงื่อนไขความคุ้มครอง และผลลัพธ์ที่ตรวจสอบได้จริง
SD Perspectives | Thailand’s Sustainability & Business Strategy Media
สำนักข่าวและสื่อวิเคราะห์ด้าน Sustainability และ Business Strategy ของประเทศไทย นำเสนอข่าวสาร บทวิเคราะห์ และประเด็นสำคัญด้าน ESG, Nature & Biodiversity, Sustainable Finance, Business Strategy และ DEI เพื่อช่วยผู้บริหาร นักลงทุน และองค์กรไทย เข้าใจความเสี่ยง โอกาส และทิศทางการแข่งขันใหม่ของโลกธุรกิจในยุคแห่งการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจ สังคม และสิ่งแวดล้อม
